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申诉目次：
一、监管处罚概览
罚单数与金额概览
地分手散情况
机构分散情况
职能鸿沟分散情况
典型大额罚单
二、处罚实质分析
1、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之信贷管制
2、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之结算与现款管制
3、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之反洗钱
4、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之公司解决
5、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之职工活动与案防
6、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之风险管制
7、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之投资银行
附件：监管处罚数据明细
监管处罚概览
2024年上半年*，金监局、东谈主民银行、外管局网站公示的银行罚单盘算2791张，罚没金额盘算92336万元，处罚机构1208家，处罚个东谈主20237东谈主。
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*阐述：由于监管网站公示信息存在数据插录情况，统计数据随时辰变化存在一定波动，本申诉以2024年6月30日为罢休时点，统计本期数据和回溯往期对比数据。
2024年1季度和2季度的处罚力度较为均匀，1季度的罚单数和处罚款额略高于2季度。
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具体来看，金监局和外管局的处罚款额在1季度和2季度较为均匀，1季度略高；东谈主民银行1季度处罚款额彰着高于2季度。
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对比近三个半年，2024年上半年的罚单数、罚没金额，以及受罚对象数均处于低位。
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地分手散
从罚单数目来看，2024年上半年，江西、新疆、江苏、山东地区监管机构公示的银行罚单数跨越200张，较为卓绝。从罚没金额来看，2024年上半年，浙江、江苏地区的银行受罚款额跨越7000万元，较为卓绝。
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机构分散
从罚单数目来看，农商行、国有大行罚单数跨越500，受罚较多；
从罚没金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有大行罚没金额跨越亿元，受罚较重。
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国有大行中，交通银行（96张，3239万元）、建设银行（105张，3203万元）、农业银行（127张，3159万元）受罚较重。图片
股份制银行中，吉祥银行（26张，7814万元）受罚较重。图片
职能鸿沟分散
2024年上半年，信贷管制鸿沟的案由数较多、处罚款额较大，是受罚最重的鸿沟。其次是结算与现款管制、反洗钱、职工活动与案防、公司解决鸿沟受罚跨越4000万，受罚较重。图片
阐述：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能鸿沟；一张罚单中含有多个案由的，处罚款额凭据案由数进行对等分派。
从处罚趋势来看，2024年上半年大部分鸿沟的处罚款额环比下跌，处罚力度有所收缩。信息科技、风险管制、投资银行业务处罚款额环比增多，应给予眷注。
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大额罚单
2024年上半年，罚没金额超五百万的银行罚单有9张：图片
处罚实质
1、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之信贷管制
2024年上半年，信贷管制鸿沟内处罚分散情况如下，其中总体问题、贷后阶段、贷中阶段、单据业务等鸿沟的罚没金额和案由数名次靠前。
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从问题类型来看，授信管制不到位、违纪披发贷款、贷款未按商定用途使用是受罚最重的问题类型。
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2、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之结算与现款管制
2024年上半年，结算与现款管制鸿沟内处罚分散情况如下，其中进款、账户管制等鸿沟的罚没金额和案由数名次靠前。
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从问题类型来看，虚增虚减存贷款、账户管制不程序、未按限定法子收缴假币、违纪办理柜面业务、占压财政进款等是受罚较重的问题类型。
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（详见完好版申诉）
3、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之反洗钱
4、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之公司解决
5、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之职工活动与案防
6、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之风险管制
7、极客简评：上半年监管重罚鸿沟之投资银行
机构合规风险
监管处罚问题点与银行需要管制的合规风险具有较强的共通性，基于处罚案由拆解和步履化问题类型（也即是合规风险点）的标注，咱们构建了银行业合规风险数据库。
从出现频度和影响历程登程，建设二维量化评估模子，可复旧对风险点进行详尽评估，响应银行业、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各机构类型的高中低等第风险点以及相应的合规风险热力求落点，以匡助银行直不雅的了解合规风险近况。
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总体来看，上半年银行业高风险鸿沟的合规风险类型主要在信贷管制、职工活动与案防、谐和监管、国外业务鸿沟。
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（详见完好版申诉）
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